晚报记者 郭 伟
　　问：什么是不动产“带押过户”登记？
　　答：所谓“带押过户”，主要是指依据《民法典》第四百零六条“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定”的规定，在申请办理已抵押不动产转移登记时，无需提前归还转让方原贷款、注销抵押登记，即可完成不动产权转移登记、新设立抵押登记和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接。
　　问：出台这项政策的初衷和意义是什么？
　　答：为进一步优化营商环境，提升不动产登记便利化服务水平，降低制度性交易成本，满足人民群众迫切需求，解决在存量房交易过户中“转贷”办理时间长、交易风险高、交易资金负担重等问题，依据《中华人民共和国民法典》和国家、省相关文件要求，2023年4月23日，滨州市出台了《关于在市城区开展不动产“带押过户”模式的的实施方案（试行）>》，在滨州市市城区符合条件的存量房（二手房）可办理“带押过户”。
　　问：如何办理不动产“带押过户”登记？
　　答：主要分为三步：
　　第一步：买卖双方交易意向达成后，买卖双方、买方贷款机构三方签订不动产“带押过户”协议书，同时买方将首付款存入买方贷款机构设立的交易资金托管账户中；
　　第二步：待买方贷款审批通过后，三方在买方贷款银行，通过“一网通办”平台线上申请受理不动产“三合一”登记，不动产交易登记中心记载登记簿后向买方推送不动产权证书，向买方贷款银行推送不动产登记证明；
　　第三步：买方贷款银行获取到不动产登记证明后，将应发放贷款存入交易资金托管账户中进行托管；买方贷款银行依据在先约定向卖方贷款机构结清原贷款剩余本息，同时卖方贷款银行向不动产登记机构单方申请注销原抵押权登记，剩余房款转付卖方。
　　问：带押过户后利率差异怎么解决？
　　答：“带押过户”前后不存在利率差异，因为买方贷款并不是承接原卖方的贷款而是新设立的，两笔贷款之间没有任何关联。
　　问：办理带押过户有哪些注意事项？
　　答：1.注意房屋产权是否明确，是否存在查封；
　　2.是否存在多个共有人；
　　3.买卖双方身份证明是否真实有效。
　　问：这项政策具有哪些“滨州特色”？
　　答：一是强化部门联动，多登合一“效率高”。不动产“带押过户”是国家、省、市各级政府重点推动的一项民生工程、改革创新工程，是优化营商环境、助力经济发展的一项创新举措。我市聚焦不动产“带押过户”业务涉及领域，积极对接住建、人行、银保监、公积金、银行等9个相关部门，广泛征求意见，达成协作共识，在全省率先推出“三合一”银行“带押过户”模式。同时，自然资源规划、住房城乡建设、人行、银保监四部门建立联动机制，明确职责任务，信息互通共享，共同推动不动产“带押过户”落地滨州。优化业务流程，精简业务环节，“合三为一”同步办：即不动产转移登记、原抵押权变更登记、新设立抵押权登记等多个业务同步办理，30分钟办结，服务质效得到大大提升。
　　二是精选最优方案，多方受益“零费用”。锚定一流不放松，走出去采“他山之石”，为了一个最优方案，滨州市自然资源和规划局组织工作人员赴无锡、宁波、济南、威海4地市进行学习考察，通过对比、分析各先进经验做法，优中选优，吸收借鉴，从群众和企业的切身利益出发，结合滨州实际，研究制定“滨州特色”服务模式：即“业务三合一”+“交易资金银行托管”模式。采用交易资金银行托管，能够有效保障买卖双方、抵押人、抵押权人等各方权益。转让方、受让方、银行业金融机构约定交易资金由银行托管，纯市场化运作，既免去转让方为转让不动产解除原抵押筹措过桥资金而产生的高额利息，也不需要第三方公证机构提存的公证费用和支出其他费用，同时，还省去了转让方贷款的提前还款、注销抵押等环节的时间成本。
　　三是升级流程再造，一次办好“风险小”。在各银行、企业、街道（乡镇）等设置便民服务点，推广一网通办，下沉审核权限，取消线下核验，通过采用刷脸实人认证和电子签名技术，抵押、解押、过户等高频事项实现“全程网办”“零跑腿”“就近办”，“网办率”近九成。“滨州特色”不动产“带押过户”服务模式，办理流程简单易行，一个场景、一次收件、一套材料、一个环节，实现“三合一”组合登记，不动产转移登记、原抵押权变更登记、新设立抵押权登记等多个业务“同步办”“合并办”“合并审”，30分钟“一次办好”。不动产“带押过户”全流程中，一旦发生违约、法院查封房屋等原因导致无法继续交易的情形，交易资金也可原路返回，最大程度防范交易风险，有效解决在不动产交易中“转贷”办理时间长、交易风险高、资金负担重等问题。
　　问：如何对这项惠民政策进行宣传推介？
　　答：为将这一惠民举措第一时间直达群众和企业，我们开展10余次不动产“带押过户”政策推介，推介最新政策，讲解业务流程，听取银行业金融机构的意见和建议。制作“一图读懂政策”H5宣传图，拍摄政策推介视频，联系鲁中晨报、大众网、滨州电视台等媒体进行广泛宣传，扩大政策知晓率和覆盖面。2023年9月，市自然资源规划局不动产“带押过户”政策（视频解读），荣获滨州市人民政府办公室“全市十佳政策解读”作品。通过宣传推介，目前，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行等11家银行已开展不动产“带押过户”登记业务。
　　下一步，该政策红利在率先实现住宅类不动产“带押过户”基础上，将逐步向工业、商业等类型不动产拓展；在工商银行、农业银行、建设银行等银行实施的基础上，实现市城区地域范围内各银行业金融机构全覆盖。